IDEAL Sterbegeldversicherung
- Keine Gesundheitsfragen
- Bis 20.000 € Versicherungssumme
- Beitragsfreistellung bereits ab Pflegestufe II optional möglich
- Viel Unterstützung für Angehörige
- Kommunikation mit Vertriebspartnern
- Individuelle Beitragszahlungsdauer
- Hohes Mindesteintrittsalter
- Ab einem bestimmten Eintrittsalter übersteigen die Beiträge die Leistung.
Leistungen:
Altersbegrenzungen:
Service:
Fazit: gutes Angebot
gut
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Die IDEAL Versicherung mit Sitz in Berlin wurde im Jahr 1913 als Volks-Feuerbestattungsverein in Neu-Kölln gegründet. Das Unternehmen hat sich mit seinen Vorsorgelösungen auf die Zielgruppe der Best Ager und Senioren spezialisiert. Die IDEAL Versicherung kooperiert zum einen mit unabhängigen Vertriebspartnern, zum anderen nutzt sie auch das Internet als Vertriebskanal. Das Unternehmen agiert als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit V.V.a.G.
Die Tarife der IDEAL
Die IDEAL, historisch gesehen, auf Sterbegelder spezialisiert, bietet sechs unterschiedliche Tarife im Rahmen der Sterbegeldversicherung an. Neben dem Sterbegeld und Sterbegeld Kompakt werden noch vier Tarife unterschieden. Die Versicherungssumme kann grundsätzlich zwischen 1.500 und 10.000 € betragen. Die Versicherung verzichtet auf Gesundheitsfragen, hat aber dafür Wartezeiten vorgesehen. Der Tarif Bestattungsvorsorge maximiert die Leistungen aus der Versicherung je nach gewählter Tarifstufe auf 3.000, 4.500, 6.000 und 7.500 €. Dafür umfasst diese Tarifvariante die Kooperation mit einem bundesweit tätigen Bestattungsunternehmen.
- Insgesamt stehen bei der IDEAL sechs Tarifoptionen zur Verfügung.
- Das klassische Sterbegeld lässt eine Absicherung bis zu 10.000 € zu.
- Der Versicherungsnehmer kann bei der Beitragszahlungsdauer zwischen lebenslang und dem 95. Lebensjahr wählen.
- Das Eintrittsalter muss zwischen dem 40. und dem 80. Lebensjahr liegen.
- Der Versicherungsnehmer kann zwischen laufender Beitragszahlung und einer Einmalzahlung wählen.
- Bei Eintritt der Pflegestufe II oder III wird der Vertrag beitragsfrei weitergeführt.
- Es müssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden. Die Wartezeit beträgt bei Einmalbeitrag sechs Monate, bei laufender Beitragszahlung 18 Monate im Tarif Sterbegeld und 18, respektive 36 Monate im Tarif Sterbegeld Kompakt.
- Nach Ablauf der Wartezeit entspricht der Versicherungsschutz der vereinbarten Versicherungssumme zuzüglich der Überschussbeteiligung.
Die Bedingungen & Leistungen der IDEAL
| Leistung / Bedingung | Details |
|---|---|
| Gesundheitsprüfung & Wartezeit | IDEAL verzichtet auf Gesundheitsfragen. Dafür sind die Leistungen während der Wartezeit abhängig vom Tarif. Der Tarif Sterbegeld Kompakt leistet während der Wartezeit die eingezahlten Beiträge, der Tarif Sterbegeld zahlt in den ersten 9 Monaten nach Vertragsabschluss im Todesfall die eingezahlten Beiträge, vom 10. bis zum 18. Monat gestaffelt. |
| Eintrittsalter | Das Angebot richtet sich in Bezug auf das Eintrittsalter auf Versicherungsnehmer zwischen dem 40. Lebensjahr und dem 80. Lebensjahr. |
| Versicherungssumme | Im Tarif Sterbegeld ist eine Versicherungssumme bis 20.000 € versicherbar, im Tarif Sterbegeld Kompakt bis zu 10.000 €. Die Einstiegsgröße beträgt 1.500 €. Der Tarif Bestattungsvorsorge sieht vier Optionen vor, 3.000 €, 4.500 €, 6.000 € und 7.500 €. |
| Beitragsfreistellung | Das IDEAL Sterbegeld bietet die Möglichkeit, den Vertrag ab dem 95. Lebensjahr beitragsfrei weiterlaufen zu lassen. Darüber kann der Vertrag beitragsfrei weitergeführt werden, wenn Pflegestufe II oder III festgestellt wurden. |
| Vorzeitige Kapitalentnahme | Die IDEAL macht keinerlei Aussage darüber, ob es möglich ist, bei finanzieller Notwendigkeit Beträge aus dem laufenden Vertrag zu entnehmen. |
| Service | Für die klassische Kontaktaufnahme steht sowohl eine Kundenhotline zur Verfügung als auch der Kontakt über einen Vertriebspartner. Neben diesem Service gibt es aber noch weitere Leistungen. Umfangreiche Informationen rund um das Thema Todesfallvorsorge und Unterstützung für die Hinterbliebenen. Im Rahmen der Bestattungsvorsorge bietet die IDEAL die Kooperation mit einem Bestattungsunternehmen. |
Sterbegeld, Steuerpflicht & Wartezeiten
Höhere Versicherungssumme
Grundsätzlich sind die Versicherungssummen bei einer Sterbegeldversicherung limitiert. Die maximale Summe beim IDEAL Sterbegeld in Höhe von 20.000 Euro gehört zu den Spitzenreitern in diesem Produktfeld.
Steuern
Die Leistungen aus einer Sterbegeldversicherung unterliegen nicht der Einkommensteuer. In Abhängigkeit vom Verwandtschaftsverhältnis des Versicherungsnehmers und dem Begünstigten kann aber Erbschaftssteuer anfallen.
Wartezeit
IDEAL verzichtet auf Gesundheitsfragen. Damit entsteht ein höheres Risiko, welches durch die Wartezeiten, welche von dem Tarif und der Beitragszahlungsweise abhängen, ein Risikopuffer. Der Begünstigte erhält im Fall des Ablebens der versicherten Person während der Wartezeit mindestens die eingezahlten Beiträge zurück.
Die wichtigsten Details im Überblick
| Leistung | Details |
|---|---|
| Sterbegeld | Sterbegeld: 1.500 € bis 20.000 € Sterbegeld Kompakt: bis 10.000 € Bestattungsvorsorge: 3.000 € bis 7.500 € |
| Gesundheitsfragen | Nein |
| Wartezeit | Ja, abhängig vom Tarif und der Beitragszahlungsweise. Volle Leistung bei Unfalltod. |
| Beitragsfreie Fortführung | Standard ab dem 95. Lebensjahr. Versicherungsnehmer kann individuelle Beitragszahlung vereinbaren. |
| Entnahme während der Laufzeit | Nein |
| Mindestalter | 40 Jahre |
| Höchstalter für Abschluss | 80 Jahre |
| Freie Wahl des Begünstigten | Ja |
| Beitragsfreistellung auch bei Pflegebedürftigkeit? | Ja, Pflegestufe II gegen Mehrbeitrag |
| Informationen zur „Todesfallvorsorge“, bspw. Beratung zum Erbrecht | Ja |
| Vermittlung an Bestatter | Ja |
| Online-Abschluss möglich | Ja |
| Kontakt zum Versicherer | Telefonisch, per E-Mail oder über Vertriebspartner |
Fazit & Bewertung zur IDEAL Sterbegeldversicherung
Zunächst einmal überzeugt die Staffelung der möglichen Versicherungssumme in der Bandbreite zwischen 1.500 Euro bis zu 20.000 Euro. Positiv fällt auch auf, dass der Versicherungsnehmer die Dauer der Beitragszahlung selbst bestimmen kann, aber auch Verträge gegen Einmalbeitrag möglich sind. Die gestaffelte Leistung im Tarif Sterbegeld bei einem Ableben zwischen dem 10. und 18. Monat nach Vertragsabschluss kann ebenfalls als Pluspunkt gewertet werden. Gleiches gilt für den optionalen Einschluss der Beitragsfreistellung ab Pflegestufe II. Die IDEAL Versicherung gehört zu den Anbietern, welche das Thema Todesfallvorsorge nicht nur auf eine Versicherungssumme beschränken. Hinterbliebene finden zahlreiche Informationen, wie sie am Besten mit der Trauer umgehen.
Das Mindesteintrittsalter ist auf 40 Jahre beschränkt, was wiederum zu einer relativ hohen Prämie führt. Für die IDEAL gilt, wir für alle Sterbegeldversicherungen, dass ab einem gewissen Eintrittsalter die Summe der gezahlten Prämie bis zur standardmäßigen Beitragsfreistellung die zu erwartende Versicherungsleistung übersteigt.